农村信用社倒闭农民存款怎么办?

农村信用社倒闭农民存款怎么办?

农村信用社倒闭农民存款怎么办?

存款目前仍然是很多老百姓最主要的理财方式,特别对那些低收入家庭来说,很多人有钱之后基本上都会把钱存到银行里面,因此存款地安全对于这些低收入的家庭来说是非常关键的。

而对于广大农村居民来说,很多家庭有钱之后都会选择在当地的一些信用社以及农商行存款,而这些农村居民之所以选择在农村信用社或者农商行存款,一方面是这些信用社网点比较多存款比较方便,另一方面相对于其他大银行来说,目前很多农村信用社给到的存款利率一般都是比较高的,也正因为如此信用社存款比较受到大家的欢迎。

但是从整体来说,信用社的规模比较小,网点比较少,实力跟国有六大行以及12家股份银行,还有一些大的城市商业银行相比是没有优势的。

因此很多人都担心这些农村信用社会不会出现一些特殊情况倒闭了,如果倒闭了大家的存款该怎么办等等,针对这些问题,我们来给大家一一解答一下。

第一、农村信用社会不会倒闭?

从理论上来说,农村信用社确实是有可能倒闭的,因为目前我国允许银行破产,假如未来某一家银行经营迅速恶化,资不抵债,而且没有人愿意接手,那它是有可能走破产程序的。

而且从实际情况来看,到目前为止,我国确实有三家银行出现破产了,比如海南发展银行,还有河北尚村信用社,而最近一家破产的银行是包商银行。

参考这些案例以及目前相关政策的规定,农村信用社是有可能出现倒闭的。

但是从目前我国信用社的总体运营来看,信用社不可能那么轻易的就倒闭了,虽然信用社的规模比较小,网点比较少,但是他也是经过银保监会正式批准成立的正规银行机构,而且他们受到的监管跟其他大银行受到的监管是一模一样的。

这种监管一方面来自于日常的监管,比如每个季末的MPA考核,如果信用社考核不达标,肯定会被监管部门进行处罚并要求整改,如果信用社问题比较严重,甚至有可能被监管暂停相关业务。

而且从实际情况来看,假如信用社真的出现一些经营上的问题,可能面临破产的风险,那么监管部门以及当地政府肯定会及时介入进行接管的,在接管之后首先要考虑的措施就是引入战略投资进行重组,而不是破产倒闭。

也正因为如此,即便过去十几年时间,我国有不少信用社可能出现经营上的问题,但通过引入战略投资之后,很多信用社都能够正常运营下去,真正出现破产倒闭的很少。

所以从整体来说,信用社的安全性仍然是非常高的,在信用社存款基本上没有什么大的问题。

第二、假如信用社真的倒闭了,农民的存款该怎么办?

虽然从实际情况来看,我国信用社运行非常安全,但我们不排除在出现一些极端情况,特别是信用社存在内外勾结占用大量资金,结果导致资金无法收回的情况,那信用社确实是有可能没有人愿意接手而只能选择破产倒闭的。

但即便信用社真的倒闭了,农民的存款仍然是非常安全的,这种安全主要体现在以下几个方面。

1、个人存款50万之内受到存款保险条例的保护。

2015年我国已经正式推出存款保险条例,按照存款保险条例的有关规定,个人用户存款在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的,这意味着无论银行出现什么样的情况,个人用户50万之内的存款都可以无条件的拿回来。

即便信用社倒闭没钱支付这部分存款,也会由全国存款保险基金代为支付,所以50万之内的存款肯定是没有什么问题的。

第二、在信用社面临倒闭风险的时候,监管部门可能接手并注入资金

银行跟大家的钱息息相关,所以一直以来我国对银行业的监管都是非常严的,假如某些信用是因为特殊情况随时可能面临倒闭的风险,那监管部门随时可能介入接手。

在接手之后,为了防止出现流动性紧张以及挤兑的局面,监管部门随时有可能向这些信用社注入资金,应付用户日常的存款支取需求。

比如在包商银行出现问题之后,央行就向包商银行注入了一笔资金,然后包商银行的个人用户存款可以正常兑付,所有的个人用户存款都可以100%拿回来;即便企业存款没有受到存款保险条例的保护,但是企业用户90%以上的存款也能够正常拿回来。

所以即便有些信用社真的出现一些特殊情况了,个人用户存款不论是50万之内还是超过50万,基本上都能够100%拿回来。

第三、即便监管部门没有注入资金,但仍然有相关资产可以拍卖。

按照监管部门的要求,各大银行包括信用社在内,资本充足率必须达到一定的条件才可以正常经营,而且从实际情况来看,各大银行的资产规模要比负债规模更大。

一旦信用社真的破产了,那么它肯定会进行破产清算,然后对信用社的各种资产进行拍卖,信用社在拍卖资产之后用于支付拍卖费用以及员工工资之后,剩余的资金要优先用于偿还个人用户存款。

所以即便没有央行注资,通过拍卖信用社的资产也可以覆盖掉所有的个人存款,因此不论是50万之内的存款还是50万以上的个人存款,正常拿回来基本上是没有什么问题的。

但假如央行没有注资,完全通过拍卖信用社的资产偿还债务,对于企业存款用户来说可能会有一定影响,假如赔偿完个人用户存款之后剩余的资金不多,有可能有部分企业的存款就没法正常拿回来。

总之,目前我国的信用社运行体系比较健康安全,绝大多数信用社都不可能出现破产,即便出现破产倒闭了,个人存款也能够拿回来,所以大家不用过于担心。

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